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历经三年 齐鲁银行成功登陆上交所主板:去年赚了25亿
发布日期:2021-07-21 06:50   来源:未知   阅读:

  覃塘区这两个园区双获“2020年度,6月18日上午9点30分,伴随着上海证券交易所里铜锣的敲响,齐鲁银行股份有限公司(以下简称“齐鲁银行”,股票代码601665)正式登陆主板,迎来圆梦A股的重要历史时刻。

  资料显示,齐鲁银行成立于1996年6月,设立时名称为“济南城市合作银行”,1998年更名为“济南市商业银行股份有限公司”,2009年改为现名。齐鲁银行目前注册资本412275万元,此次拟在上海证券交易所主板上市,发行后总股本不超过549700万股。

  据了解,齐鲁银行是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行,也是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行,其业务和网络主要集中在山东省并辐射环渤海区域。

  与青岛银行先H后A的上市计划不同,齐鲁银行选择了先上新三板再战A股的路径。

  2015年6月29日,齐鲁银行在新三板挂牌公开转让,证券代码832666;2017年—2019年,齐鲁银行一直是新三板的“盈利王”,三年的净利润分别为20.26亿元、21.69亿元和23.57亿元。

  2019年,齐鲁银行决定向A股冲刺,同年6月6日,其招股书申报稿在证监会网站披露,就此加入“排队大军”。

  经营业绩方面,齐鲁银行去年全年实现营收79.36亿元,同比增长7.14%;归母净利润为25.19亿元,同比增长7.74%。每股净资产5.36元,较年初增长8.06%;基本每股收益0.59元,同比增长9.26%;

  截至2020年末,齐鲁银行个人存款余额突破千亿达到1038.47亿元,同比增长21.54%;个人贷款519.39亿元,增长25.53%。实现手续费及佣金净收入6.3亿元,同比增长41.47%。

  顶着盈利王的名头,齐鲁银行的发展并非一帆风顺。作为新三板挂牌资产规模最大的银行,齐鲁银行此前多次进行融资,但仍无法满足其资本需求。

  2015年8月和2017年12月,齐鲁银行两次定增共募集资金65亿元,用于补充资本。2016年和2017年,齐鲁银行分别两次共发行总额为30亿的二级资本债券,用于充实二级资本,提高资本充足率。此外,2016年齐鲁银行还发行了2000万股优先股,共募集资金20亿元。

  挂牌三年间,齐鲁银行累计补充资本115亿元。在此期间,齐鲁银行资本充足率逐渐提升。2015年至2017年,齐鲁银行资本充足率分别为11.69%、12.09%和14.49%,一级资本充足率分别为10.54%、9.42%和11.54%;核心一级资本充足率分别为10.54%、7.91%和10.28%。

  不过,2020年前三季度齐鲁银行的资本充足率各项指标均出现下滑,截至2020年第三季度末,齐鲁银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.83%、11.15%和10.02%,较2020年年初分别下降0.66%、0.39%和0.26%。

  按照目前的监管要求,非系统重要性商业银行资本充足率不低于10.5%,一级资本充足率不低于8.5%,核心一级资本充足率不低于7.5%。

  而根据银保监会发布的2018年三季度银行业主要监管指标,2018年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.8%,一级资本充足率为11.33%,资本充足率为13.81%。齐鲁银行资本充足率指标虽然满足当前监管要求,但核心一级资本充足率和一级资本充足率与行业平均水平仍存在差距。

  对此,齐鲁银行方面表示,将坚持内生积累、外源补充相结合的资本补充原则,多种方式合理筹措资本;以经济资本管理为核心,强化资本激励约束,用好资本资源;持续强化全面风险管理,坚持业务发展与资本相匹配,持续保持资本水平充足。

  截至2020年末,齐鲁银行不良贷款率为1.43%,较上年下降0.06个百分点;拨备覆盖率214.6%,较上年提高10.51个百分点。齐鲁银行核心一级资本充足率较年初下滑0.67个百分点,降至9.49%,而同期商业银行核心一级资本充足率为10.44%。

  可是从齐鲁银行的工商资料显示,这家银行的诉讼风险自身高达999+,关联风险999+,合计高达2000+。

  在招股书上,对于诉讼只披露了其中一部分,主要是金额较大的,但是由于诉讼数量巨大,即使较小的金额加在一起也是数额巨大。从工商资料显示表明,齐鲁银行几乎每天都在打官司,要不就是走在打官司的路上,每一个案件都要诉讼,诉讼费用、律师费用、以及部分败诉的赔偿费用、数量众多的借款违约不能收回的资金都是严重拖累企业发展业绩。由于理财及贸金业务快速增长,齐鲁银行手续费及佣金净收入逐年增长,去年达6.3亿元。

  据了解,齐鲁银行个人贷款产品主要包括个人按揭贷款、个人经营贷款、个人消费贷款等。

  截至2020年末,齐鲁银行个人按揭贷款余额为304.63亿元,较 2019 年末增长 26.72%。

  在2020年12月31日银保监会最新出台的“房贷新规”,齐鲁银行的房地产贷款规模和个人按揭贷款规模均略有超标。

  2020年,中小银行利用自身扎根基层的优势,持续为相关领域提供优质金融服务。

  疫情之下,贷款集中在交通运输、批发零售、住宿餐饮、旅游文娱等产业的中小银行资产质量受影响较大,这类机构资本充足率普遍出现下探趋势,资本补充需求不断增大。

  此外,中小银行资本补充一直是行业关注点。2020年至今,银行业为补充资本金进行IPO、发债、定增、配股的消息不断传出。

  2021年3月政府工作报告在谈到深化财税金融体制改革时,再次明确指出“要继续多渠道补充中小银行资本”。

  大众报业·风口财经综合整理,素材来源:中访网财经、山东财经报道、闪电新闻等

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